Svona virkar greiðslumatskerfið ...

  • Einstaklingur skráir sig inn á vefinn með rafrænum skilríkjum
  • Nauðsynleg gögn eru sótt eins og lánshæfieinkunn; launaupplýsingar frá RSK; upplýsingar um fjölskylduhagi úr þjóðskrá; og listi yfir fasteignir og ökurtæki
  • Kerfið reiknar út svigrúm til nýrrar lántöku og birtir niðustöðurnar fyrir notendanum
  • Lánveitendur hafa aðganga að niðurstöðunum í vefviðmóti eða getið fengið þær sendar með vefþjónustu

Verð

Greitt er fyrir hvert hafið greiðslumat, 1.950 kr. eða 3.190 kr. ef um sérlausn er að ræða, og svo samkvæmt verðskrá fyrir sóttar upplýsingar inn í matinu, eins og skuldastöðuyfirlit, lánshæfismat, vanskilaskrá, fasteignir og ökutæki.

Aðilar sem nota greiðslumatskerfi Creditinfo

Gildi - Lífeyrissjóður
Arion Banki
Söfnunarsjóður lífeyrisréttinda
Lykill
Lífeyrissjóður verslunarmanna
Birta lífeyrissjóður

Umsögn viðskiptavinar

„Greiðslumatskerfi Creditinfo er einfalt í notkun og auðvelt að læra á það og því er starfsmannaþjálfun lítil. Þar sem kerfið er einfalt í notkun þá náum við að svara þeim lánsumsóknum sem krefjast greiðslumats nánast undantekningarlaust innan 24 tíma eftir að gögn berast okkur og kemur það mörgum af okkar viðskiptavinum á óvart þar sem flestir búast við nokkurra daga bið þegar gera þarf greiðslumat. Greiðslumatskerfið hefur hjálpað okkur við allt utanumhald um greiðslumöt og kerfið tryggir samræmd vinnubrögð þar sem öll grunngildi og útreikningar eru á einum stað.“

Herbert Arnarson – yfirmaður lánastýringar
Unnur Ingimundardóttir – viðskiptastjóri einstaklinga Lykils

Útreikningur greiðslumatsins

Greiðslumat Creditinfo byggir á lögum um neytendalán nr. 33 frá 2013. Samkvæmt lögunum er lánveitendum skylt að gera lánshæfismat áður en samningur um neytendalán er gerður. Lögin taka til meginþorra lánveitinga til neytenda, svo sem lífeyrissjóðs-, íbúða-, bíla-, raðgreiðslu- og yfirdráttarlána. Útreikningurinn er því með sambærilegum hætti og hjá bönkum og öðrum lánveitendum, þótt hver um sig kunni að hafa einhverjar sérreglur.

Helstu atriði úr lögum um neytendalán nr. 33/2013

Lög um neytendalán nr. 33 eru frá 1. nóvember 2013. Þau tryggja neytendum m.a. aukinn rétt til upplýsinga, til dæmis um vaxtabreytingar, og gera ríkari kröfur um mat lánveitenda á lánshæfi lántakenda.

Lánveitandi á alltaf að framkvæma lánshæfismat áður en neytendalán er veitt. Undantekingar eru þó í 4. gr. reglugerðar um lánshæfis og greiðslumat.

Lánveitandi á að framkvæma greiðslumat ef lán fer yfir 2 milljónir króna til einstaklinga en 4 milljónir króna til hjóna/sambúðarfólks.

Ný neytendalög banna lánveitingu ef niðurstaða lánshæfis- og/eða greiðslumats er neikvæð. Mikilvæg undanþága frá þessu kemur fram í lögunum, þ.e. þó greiðslumat sé neikvætt má samt lána viðkomandi einstaklingi ef virði trygginga á þeim tíma sem þær eru lagðar fram er meira en sem nemur lánsfjárhæðinni. Þetta á til dæmis oft við í fasteignakaupum. Við umræddar aðstæður ber lánveitanda að upplýsa lántaka um neikvæða niðurstöðu lánshæfis- og/eða greiðslumats áður en lán er veitt, þannig að lántaki geti tekið upplýsta ákvörðun um það hvort hann taki lán eður ei.

Ef lánafyrirtæki ætlar að breyta útlánavöxtum verður það að láta viðskiptavinina vita og láta fylgja hvernig afborganir munu breytast í kjölfarið. Í lögunum er sú mikilvæga undantekning að ef samið hefur verið um það þarf ekki að tilgreina breytingar sem verða t.d. vegna vaxtaákvarðana Seðlabanka Íslands. Í raun nær þetta til nánast allra vaxtabreytinga.

Trúnaður og öryggismál

Greiðslumat Creditinfo er aðgengilegt inn á þjónustuvef okkar fyrir lífeyrissjóði og fjármálafyrirtæki sem eru með starfsleyfi frá Fjármálaeftirlitinu. Öll gagnasamskpti eru dulkóðuð og viðhefur Creditinfo öflugt eftirlit með uppflettingum sem felur í sér að eftir hver mánaðarmót sendir félagið tilkynningar til þeirra sem flett var upp í liðnum mánuði vegna vanskila eða skuldastöðuyfirlits.

Blogg.creditinfo.is

Viltu vita meira um greiðslumatið?

Á bloggsíðu Creditinfo er að finna áhugaverða umfjöllun um notkun á greiðslumatinu, meðal annars hjá viðskiptavinum okkar.

blogg.creditinfo.is

Já ég hef áhuga á að fá kynningu á greiðslumatskerfinu